Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 15 vừa có kết luận thanh tra về hoạt động cấp tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cà Mau (KienlongBank Cà Mau), trong đó chỉ rõ nhiều rủi ro phát sinh do vi phạm, thiếu sót trong quy trình thẩm định và quyết định cấp tín dụng.
Bối cảnh & Thông tin chính
Theo kết luận được công bố ngày 7/4, mặc dù KienlongBank Cà Mau đã có các bước thúc đẩy nghiệp vụ ngân hàng và mở rộng cung ứng dịch vụ tín dụng, hoạt động cho vay liên tục tăng trưởng qua các năm với lợi nhuận duy trì ổn định. Tuy nhiên, thanh tra cũng phát hiện nhiều vi phạm về cấp tín dụng không đúng quy định tại khoản 3, khoản 4, điều 7, Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.
Diễn biến chi tiết
KienlongBank Cà Mau được đánh giá chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ công tác thẩm định và quyết định cho vay theo điều 17 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay cũng chưa đáp ứng yêu cầu tại điều 24 của cùng thông tư này. Ngoài ra, việc định giá và nhận thế chấp tài sản bảo đảm của ngân hàng cũng tồn tại nhiều sai sót.
Thanh tra nêu rõ, hoạt động tín dụng của ngân hàng tập trung vào một số ít khách hàng, dẫn đến tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn trong quản lý vốn vay. Ban giám đốc cùng các phòng giao dịch chưa chỉ đạo hiệu quả công tác thẩm định, kiểm tra giám sát, góp phần làm gia tăng các tồn tại, sai sót trong hoạt động tín dụng.
Nguyên nhân được xác định là do nhận thức chưa đầy đủ của chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp về quy định pháp luật và nội bộ ngân hàng, cũng như việc chưa thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo, cảnh báo từ Ngân hàng Nhà nước. Năng lực thẩm định và kiểm soát vốn của KienlongBank Cà Mau còn hạn chế, dẫn đến giám sát thiếu chặt chẽ các khoản vay đang quản lý và phát sinh nhiều rủi ro.
Bên cạnh đó, Ban Kiểm soát và hệ thống kiểm toán nội bộ cũng thể hiện nhiều hạn chế trong chỉ đạo, giám sát hoạt động ngân hàng, công tác tự kiểm tra và quản trị rủi ro chưa đầy đủ, kịp thời khiến các tồn tại và vi phạm không được phát hiện, ngăn chặn sớm.
Tác động tới thị trường & nhà đầu tư
Kết luận thanh tra có thể ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín và hoạt động của KienlongBank, làm tăng sự thận trọng của nhà đầu tư đối với cổ phiếu và các hoạt động tài chính của ngân hàng này. Rủi ro tiềm ẩn trong công tác cấp tín dụng cũng có thể làm giảm niềm tin của thị trường tài chính vào sự an toàn của hoạt động ngân hàng, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh và yêu cầu quản trị rủi ro ngày càng cao.
Đánh giá nhận định
Trong bối cảnh thị trường chứng khoán và thị trường tài chính đang ngày càng chú trọng đến quản trị rủi ro hiệu quả, việc KienlongBank Cà Mau bị phát hiện có nhiều sai phạm trong công tác thẩm định và giám sát cấp tín dụng phản ánh những thách thức trong quản lý nội bộ và năng lực kiểm soát rủi ro của doanh nghiệp tài chính nhỏ. Nhà đầu tư cần theo dõi sát sao các động thái xử lý và cải thiện từ phía ngân hàng để đánh giá lại vị thế và triển vọng phát triển trong tương lai.
Kết luận: Kết quả thanh tra chỉ ra những điểm yếu quan trọng trong công tác cấp tín dụng tại KienlongBank Cà Mau, cảnh báo nguy cơ rủi ro tín dụng lớn nếu không được khắc phục kịp thời. Đây là tín hiệu đáng lưu ý cho nhà đầu tư cũng như thị trường tài chính về mức độ an toàn và minh bạch của các ngân hàng thương mại hiện nay.
