Bạn có bao giờ tự hỏi các ngân hàng thương mại lớn đang làm gì để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa trong bối cảnh kinh tế nhiều thách thức?
Chuyện gì vừa xảy ra với SHB?
Theo Markettimes, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã chủ động lập kế hoạch kinh doanh cho năm 2026, trong đó dành 45.000 tỷ đồng tín dụng ưu đãi cho khách hàng SMEs, cá nhân và hộ kinh doanh với mức giảm lãi suất cho vay lên tới 2%/năm. Đặc biệt, từ ngày 17/8/2026, SHB bổ sung thêm 2.000 tỷ đồng tín dụng ưu đãi cho khách hàng mới thuộc các lĩnh vực sản xuất, xuất khẩu, công nghệ cao, công nghiệp hỗ trợ, nông nghiệp và đổi mới sáng tạo, với mức giảm lãi suất từ 0,5-0,7% so với hiện hành. Tổng quy mô tín dụng ưu đãi của SHB tính từ đầu năm đến nay đã đạt 47.000 tỷ đồng.
Ngân hàng cũng đang tập trung tối ưu hiệu quả vận hành, kiểm soát chất lượng tín dụng, nâng cao năng lực tài chính và huy động vốn quốc tế để vừa hỗ trợ doanh nghiệp, vừa đảm bảo tăng trưởng an toàn, hiệu quả và bền vững. Kết thúc 6 tháng đầu năm 2026, SHB đạt lợi nhuận trước thuế 9.092 tỷ đồng, hoàn thành 51% kế hoạch năm, tổng tài sản đạt gần 963 nghìn tỷ đồng và duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ở mức 16%, thuộc nhóm tốt nhất ngành.
Điều cần hiểu sâu hơn
SMEs (doanh nghiệp nhỏ và vừa) là nhóm khách hàng quan trọng nhưng thường gặp khó khăn trong tiếp cận vốn ngân hàng do rủi ro tín dụng cao và thủ tục phức tạp. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng cao, việc các ngân hàng thương mại như SHB giảm lãi suất cho vay ưu đãi là một tín hiệu tích cực nhằm tháo gỡ điểm nghẽn vốn cho khu vực này.
SHB không chỉ giảm lãi suất mà còn tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp, công nghiệp hỗ trợ, công nghệ cao, xuất nhập khẩu, kinh tế số và các dự án trọng điểm quốc gia. Đây là những ngành được xem là động lực tăng trưởng của nền kinh tế trong giai đoạn tới. Việc giảm lãi suất cho vay ưu đãi (lãi suất thấp hơn mức thông thường để hỗ trợ khách hàng) giúp doanh nghiệp giảm chi phí vốn, tăng khả năng đầu tư mở rộng sản xuất, cải thiện dòng tiền và nâng cao năng lực cạnh tranh.
Đáng chú ý, SHB cũng đang đa dạng hóa nguồn vốn bằng cách huy động vốn quốc tế với các khoản vay hợp vốn trung hạn theo tiêu chí ESG (môi trường, xã hội và quản trị), quy mô 600 triệu USD. Điều này không chỉ giúp ngân hàng có nguồn vốn giá rẻ mà còn nâng cao uy tín trên thị trường tài chính quốc tế. Đồng thời, SHB đang thực hiện số hóa quy trình, tinh gọn bộ máy để giảm chi phí hoạt động 10-15%, từ đó có dư địa chia sẻ với khách hàng qua các chương trình ưu đãi.
Về mặt tài chính, SHB đã tăng vốn điều lệ lên trên 53 nghìn tỷ đồng, nằm trong top 4 ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhất Việt Nam. Việc chia cổ tức bằng cổ phiếu và tiền mặt cũng giúp củng cố nguồn lực tài chính để triển khai các chiến lược dài hạn, bao gồm chuyển đổi số và phát triển ngân hàng xanh.
Góc nhìn của tôi
Tôi thấy SHB đang thể hiện sự chủ động trong việc vừa đáp ứng định hướng của Chính phủ, vừa tận dụng lợi thế tài chính và vận hành để hỗ trợ nhóm khách hàng trọng yếu. Việc giảm lãi suất cho vay ưu đãi tới 2%/năm là bước đi rõ ràng nhằm kích thích dòng vốn vào SMEs và cá nhân, vốn là nhóm dễ tổn thương nhưng đóng vai trò quan trọng trong chuỗi giá trị kinh tế.
Tuy nhiên, tôi cũng lưu ý rằng việc giảm lãi suất không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với tăng trưởng tín dụng bền vững nếu không kiểm soát tốt chất lượng tài sản. SHB đã thể hiện sự chú trọng đến kiểm soát rủi ro tín dụng và duy trì các tỷ lệ an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, điều này giúp giảm thiểu nguy cơ nợ xấu tăng cao khi mở rộng tín dụng.
Chuyển nhượng 50% vốn tại SHBFinance cho Krungsri cũng là một động thái đáng chú ý, giúp SHB tăng cường năng lực tài chính và tập trung vào mảng kinh doanh cốt lõi. Đây có thể là tín hiệu cho thấy SHB đang tái cấu trúc để nâng cao hiệu quả hoạt động và chuẩn bị cho giai đoạn phát triển tiếp theo.
Về mặt thị trường, các nhà đầu tư cần theo dõi sát sao diễn biến tín dụng, chất lượng tài sản và các chỉ số tài chính của SHB trong các quý tới để đánh giá khả năng duy trì tăng trưởng bền vững trong bối cảnh cạnh tranh ngành ngân hàng ngày càng khốc liệt.
Kết
SHB đang tận dụng lợi thế tài chính và vận hành để giảm lãi suất cho vay ưu đãi, tập trung hỗ trợ SMEs và cá nhân. Đây là bước đi phù hợp với định hướng quốc gia và có thể giúp ngân hàng duy trì tăng trưởng bền vững. Tuy nhiên, việc kiểm soát rủi ro tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn vẫn là yếu tố then chốt cần theo dõi.
Câu hỏi để bạn suy ngẫm: Liệu SHB có thể duy trì cân bằng giữa mở rộng tín dụng ưu đãi và kiểm soát rủi ro trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt?
Nguồn tham khảo: Bài viết phân tích từ thông tin công bố trên Markettimes.
Đây là phân tích cá nhân để tham khảo, không phải tư vấn đầu tư. NgheTrading.pro không phải cơ quan báo chí và không phải đơn vị tư vấn đầu tư. Quyết định đầu tư là của bạn.